理财通买基金银行卡扣款(理财产品扣款)

银监会关于规范银行业理财业务违规的处罚

针对不合规、不稳定的理财产品,为进一步规范银行业理财业务,现列出四点措施,供参考。

一、按照监管要求,开展理财产品销售工作,一步步细化合规流程

1、按照银监会规定,开展理财产品销售业务。

《办法》针对自然人理财和基金理财产品发行前的理财产品,针对开展投资者适当性、投资类型、交易场所、办理理财产品募集、投资时间等,对私募基金、机构和个人销售客户进行统一管理。为防范理财产品的违规,理财产品销售时,除了日常募集的资金之外,投资者还可以通过自己本金买卖交易了。

2、严格管理理财产品资金,严禁进行高息、不合规的投资

《办法》要求银行和证券公司开展,对客户在银行理财产品销售前,募集资金不得进行相应的其他非现金的理财,严禁向非现金交易、变相buy非现金交易、变相buy私募基金产品等投资活动。

《办法》要求银行和证券公司开展其他非现金的投资活动,以及证券公司不提供资管产品备案等。

3、限制投资者的操作,或者在理财产品销售时直接将客户的银行卡收到保险公司催款tel,要求其入金或转账至保险公司或证券公司账户。

二、在监管要求和理财产品监管方面,对资金进行穿透管理

《办法》要求银行或证券公司未及时披露并说明其业务情况,应当及时向监管部门报告,对违规行为、理财产品募集资金、理财产品实际投资、投资情况进行核查,以免出现投资的误操作。

《办法》还要求证券公司可以采取1:2的防火措施,投资人无法取得contact,如不得主动contact或接受他人。

《办法》要求证券公司在监督检查中充分考虑投资人的财产安全、理财能力、收益、安全性、流动性、资金用途等,一旦发现违反《证券法》,应当及时向监管部门举报,力挽狂澜。

由于《办法》还对理财产品销售渠道的严格监管,将有关法规也予以加强,理财产品的销售和收益将被质疑。

四、《办法》规定不得向非现金的银行理财产品募集资金或者向非现金的保险公司buy理财产品

《办法》规定:“任何金融机构不得向非现金的银行理财产品销售或buy非现金理财产品。”

在监管要求和监管要求的监管下,保险机构将理财产品募集资金、资金需求进行匹配,严防不符合《办法》“保险机构不得向非现金的非现金机构募集资金”的风险。

五、《办法》认为,个人投资非现金机构将理财产品投资的资金需求设置为募集资金的不低于非现金的范围,不得通过信托产品、银行理财产品、私募基金等渠道募集资金。

从具体的范围上来看,主要的原则是:

其一,机构投资者应当符合《办法》规定的合格投资者,经中国保监会核准,在符合本办法第1项规定的基础上,通过发行股票、、基金或者银行理财产品等形式投资非现金资产。

其二,机构投资者不属于特定对象,只能通过证券交易场所、证券登记结算机构登记备案,具有相应的资产管理业务资格,如基金管理公司、证券公司、保险机构等,在证券交易场所交易型业务属于正常业务。

其三,机构投资者也需具备《证券投资基金监督管理暂行办法》的资格,只有符合上述所有条件的机构投资者才可以参与非现金的基金资产投资。